Alerta hoje (20): Decreto do Banco Central traz o que está acontecendo com quem tem R$1 mil na poupança Caixa

Decreto do Banco Central muda o cenário atual e revela o que está acontecendo com quem mantém R$1 mil na poupança

O Banco Central fez uma mudanças que impacta a forma como a Caixa Econômica Federal e outros bancos, lidam com valores na poupança.

A medida acende um sinal de alerta para milhões de brasileiros que mantêm suas economias nesse tipo de aplicação.

O TV Foco, a partir do seu time de especialistas em finanças e das informações da CNN Brasil, detalha agora decisão do Banco Central que impacta a poupança.

Decisão do Banco Central

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa Selic para 14,25% ao ano em 19 de março de 2025, marcando o maior patamar desde outubro de 2016.

Porém, a decisão, tomada por unanimidade, visa conter a inflação persistente, impulsionada por fatores como o aumento dos preços de alimentos e energia, além das incertezas na economia global. ​

Selic

Com a Selic em alta, os custos de crédito aumentam, impactando diretamente empréstimos e financiamentos.

Além disso, consumidores e empresas enfrentam juros mais elevados, o que pode desacelerar o consumo e os investimentos.

Contudo, por outro lado, aplicações em renda fixa tornam-se mais atrativas, oferecendo retornos superiores aos observados em períodos de juros baixos.

Poupança

A poupança, tradicionalmente popular entre os brasileiros, apresenta rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR) quando a Selic está acima de 8,5% ao ano.

Porém, com a TR próxima de zero, o retorno anual da poupança fica em torno de 6,17%, tornando-a menos competitiva frente a outras opções de investimento.

Alternativas

Investidores buscam alternativas mais rentáveis, como o Tesouro Selic e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs).

Contudo, esses investimentos, apesar de incidência de Imposto de Renda, oferecem rendimentos superiores à poupança, especialmente em um cenário de Selic elevada. A escolha entre essas opções depende do perfil do investidor e do prazo de aplicação.

Porém, a elevação da Selic também reflete nas expectativas do mercado. Economistas projetam que o ciclo de alta pode continuar, dependendo da evolução da inflação e de indicadores econômicos.

O Banco Central sinalizou a possibilidade de ajustes menores nas próximas reuniões, caso o cenário inflacionário apresente melhora.

Impactos da Selic a 14,25%:

• Aumento dos custos de crédito para consumidores e empresas.
• Maior atratividade de investimentos em renda fixa.
• Redução da competitividade da poupança frente a outras aplicações.
• Possibilidade de ajustes futuros na taxa, conforme evolução da inflação.​

Quanto rende R$ 1.000 na poupança com a Selic a 14,25%?

Com a Selic em 14,25% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Considerando a TR próxima de zero, o rendimento anual é de aproximadamente 6,17%.

Assim, um investimento de R$ 1.000 na poupança renderia cerca de R$ 61,70 em um ano.

CONCLUSÃO 

Por fim, a elevação da Selic para 14,25% ao ano representa uma medida do Banco Central para conter a inflação. Contudo, impactando diversos setores da economia. Enquanto encarece o crédito, oferece oportunidades para investidores em renda fixa.

Porém, a decisão reforça a importância de estratégias financeiras adaptadas ao cenário econômico vigente.

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