Itaú e +3 envolvidos: 4 bancos se unem e cravam fim em serviço vital para aposentados do INSS

Tv Foco mostra hoje atrizes brasileiras dos anos 1990 já chegaram aos 50 anos, mas continuam arrancando suspiros por onde passam.

12/12/2024 6h00

4 min de leitura

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Itaú e mais 4 bancos cravam fim em um dos serviços mais buscados pelos aposentados (Foto Reprodução/Montagem/Lennita/Canva/Logo/INSS)

Banco Itaú e mais 3 bancos populares cravam fim em um dos serviços mais buscados pelos aposentados do INSS e situação cai como bomba

Certos serviços extras oferecidos pelos principais bancos do país, por vezes, chegam como verdadeiros alentos às dificuldades e imprevistos da vida. Isso se intensifica ainda mais quando trata-se de aposentados do INSS.

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Dentre eles, o crédito consignado sempre foi um dos mais requisitados. Afinal de contas, esse tipo de empréstimo oferece condições diferenciadas, como taxas de juros mais baixas e parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.

INSS
Bancos restringem a liberação do crédito consignado (Foto Reprodução/ Agência Brasil)

Ou seja, uma ótima solução para quem busca acesso a crédito com maior segurança. Contudo, decisões recentes de grandes bancos em restringir essa modalidade por meio de correspondentes bancários têm tirado o sono de muitos.

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Sendo assim, a partir de informações da Folha de S.Paulo, a equipe especializada em direitos previdenciários do TV Foco, separou mais detalhes sobre o que está acontecendo e os motivos pelos quais os bancos querem colocar fim na facilidade desse serviço tão vital.

Bancos unidos

Diversos bancos importantes, como Itaú Unibanco, Banco Pan, Mercantil e BMG, se uniram e já confirmaram que colocaram fim no crédito consignado a novos clientes via correspondentes bancários.

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Essa decisão está diretamente relacionada ao teto de juros estabelecido recentemente:

  • Empréstimos pessoais: teto de 1,66% ao mês.
  • Cartões de crédito e benefício: teto de 2,46% ao mês.

Segundo alegado pelas instituições, esses limites tornaram a operação financeiramente inviável devido aos custos de captação no mercado, que ultrapassam 14% ao ano.

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Declarações dos bancos:

  • O Itaú Unibanco, por exemplo, declarou que “a combinação entre o teto de juros e o aumento dos custos de captação inviabiliza a oferta do crédito por meio de correspondentes bancários. No entanto, o produto segue disponível para clientes que recebem o benefício no Itaú, com contratação realizada diretamente na rede de agências ou no aplicativo do banco”.
  • O Banco Pan e o Mercantil emitiram comunicados semelhantes, destacando que o custo de captação incompatível com o teto de juros foi determinante para a suspensão.
  • O Banco BMG, por sua vez, enfatizou que os limites impostos dificultam o modelo de negócio.
Banco Mercantil, Pan, Banco BMG, Itaú (Foto Reprodução/Montagem/Lennita/Tv Foco)
Banco Mercantil, Pan, Banco BMG, Itaú (Foto Reprodução/Montagem/Lennita/Tv Foco)

Aposentados do INSS atingidos

Para muitos aposentados e pensionistas, o crédito consignado é uma das poucas opções viáveis de acesso a recursos financeiros. Conforme mencionamos, ele oferece vantagens como:

  • Taxas menores em comparação a outros tipos de crédito;
  • Prazos de pagamento mais longos, com até 84 parcelas;

Sendo assim, a suspensão desse serviço pode ser catastrófica para algumas famílias que dependem dessa linha de crédito para cobrir despesas imprevistas, quitar dívidas ou complementar a renda mensal.

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O setor reage:

A decisão de limitar o crédito consignado está sendo contestada juridicamente. A Associação Brasileira de Bancos (ABBC) entrou com uma ação no STF alegando que a competência para definir os tetos de juros deveria ser do CMN (Conselho Monetário Nacional), e não do CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social).

A ABBC criticou o uso da taxa Selic como referência para o teto, argumentando que ela não reflete os custos reais de captação de longo prazo.

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Aposentados do INSS são diretamente atingidos com a medida (Foto: Reprodução / Internet)
Aposentados do INSS são diretamente atingidos com a medida (Foto: Reprodução / Internet)

A associação também destacou a demora em ajustar os limites em cenários de alta da Selic, enquanto as reduções ocorrem de maneira mais ágil quando a taxa básica de juros cai.

Por outro lado, o Ministério da Previdência defendeu a regulação, afirmando que as regras protegem consumidores contra práticas abusivas, especialmente em um cenário de alto endividamento.

Quais alternativas os aposentados podem ter com a falta do consignado?

Com a restrição do consignado, aposentados podem recorrer a outras opções para conseguir um valor extra, embora nenhuma ofereça a mesma segurança e taxas baixas. Entre as alternativas estão:

  • Empréstimos pessoais tradicionais: Por ter taxas mais altas, eles podem ser usados somente em caso de extrema necessidade;
  • Cooperativas de crédito: Essas cooperativas, geralmente oferecem condições mais favoráveis que bancos tradicionais.

MAS ATENÇÃO! Independente da escolha, é fundamental que os aposentados analisem as condições dos contratos e priorizem alternativas que não comprometam excessivamente sua renda mensal.

Para saber sobre mais informações do INSS, clique aqui*.

Considerações finais:

O crédito consignado desempenha um papel crucial na vida financeira de milhões de aposentados e pensionistas do INSS.

No entanto, as recentes restrições de bancos e a indefinição jurídica em torno do teto de juros agravam as dificuldades enfrentadas por essa população.

Sendo assim, é essencial que o governo, o setor financeiro e a sociedade busquem soluções equilibradas para evitar que os aposentados fiquem desamparados em momentos de necessidade.

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Autor(a):

Lennita Lee é jornalista com formação em Moda pela Universidade Anhembi Morumbi e experiência em reportagens sobre economia e programas sociais. Com olhar atento e escrita precisa, atua na produção de conteúdo informativo sobre os principais acontecimentos do cenário econômico e os impactos de benefícios governamentais na vida dos brasileiros. Apaixonada por dramaturgia e bastidores da televisão, Lennita acompanha de perto as movimentações nas principais emissoras do país, além de grandes produções latino-americanas e internacionais. A arte, em suas múltiplas expressões, sempre foi sua principal fonte de inspiração e motivação profissional.

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