Anúncio do Banco Central deixa clientes que possuem poupança no BB e Caixa em alerta nesta quinta-feira (21)
Se você possui uma conta poupança em bancos como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, entre outros, precisa se atentar a um novo decreto emitido pelo Banco Central e que chega hoje (21) causando preocupações em quem investe.
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Isso porque a autarquia federal bateu o martelo nesta última quarta-feira (20) e decidiu baixar a taxa básica de juros em 0,50 ponto percentual, para 10,75% ao ano, o que atinge em cheio esse tipo de conta.
Afinal de contas, esse corte causa grande impacto nos investimentos de renda fixa e no rendimento em aplicações como poupança, CDB e Tesouro Selic.
Rendendo menos
Assim como a matemática é exata, com esses cortes nos juros é inevitável que tais investimentos em renda fixa passem a render menos.
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E a caderneta de poupança é a que segue perdendo mais perto de outros investimentos, embora ofereça retorno acima da inflação e chega a ganhar até de alguns CDBs e fundos.
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De acordo com o portal UOL Economia, opções atreladas à Selic passam a render ainda menos. Dentre elas estão o Tesouro Selic, título público federal que acompanha a taxa básica de juros.
Da mesma forma, aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também rendem menos.
O CDI é a taxa cobrada em operações entre bancos, e normalmente segue a Selic. Dentre essas aplicações estão os CDBs e os fundos DI.
Em contrapartida, a poupança segue rendendo 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
Inclusive a TR se manteve zerada por muito tempo, mas agora está acima de zero, o que apresenta uma certa melhora no rendimento.
Sendo assim, o retorno da poupança está em 7,73% ao ano, conforme estimativa do buscador de investimentos Yubb.
Vale mencionar que essa regra da poupança também é válida quando a Selic está acima de 8,5%.
Com uma taxa de juros abaixo desse patamar, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.
Qual ganho real de um investidor com o desconto na inflação?
Antes de investir é crucial se atentar ao comportamento da inflação, afinal ela impacta no ganho real de suas aplicações.
A expectativa de inflação para 2024 é de 3,79%.
Essa informação corresponde ao Boletim Focus publicado pelo Banco Central, no dia 19 de março de 2024. Mesmo dado usado ao calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação.
Veja abaixo quanto rende R$ 1.000 em um ano, descontando a inflação e o imposto de renda:
- Poupança: R$ 34,1 (3,41%)
- Tesouro Selic: R$ 58 (5,8%)
- CDB: Entre R$ 32 e R$ 73,6 (- de 3,2% a 7,36%)
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