Com a retomada do ciclo de alta nos juros após decisão do COPOM, do Banco Central, saiba agora como fica para quem tem R$5 mil na poupança
Como muitos aqui já sabem, a última reunião do COPOM do Banco Central fez com que a Taxa Selic aumentasse novamente para o patamar anterior a queda, ou seja, de 10,50% subiu novamente para 10,75%, como podem ver por aqui*
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Sendo assim, as poupanças como do Banco do Brasil (BB), Caixa, Itaú e outros, passaram novamente por mudanças e essa confirmação do BC acaba afetando diretamente na rentabilidade, mesmo daqueles que investem valores de R$5 mil para cima.
Por dentro da situação:
De acordo com o E Investidor, quando se trata da reserva de uma quantia extra, muitos investidores escolhem a conta poupança para aplicar o dinheiro.
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Por ser tradicional, ela passa os ares de segurança e uma ideia de retorno rápido. Porém, em cenários onde os juros estão altos, essa modalidade pode não dar exatamente o resultado esperado.
Desde 2012, o BC estabeleceu que o rendimento dos valores aplicados na poupança varia conforme a porcentagem da Selic que nada mais é do que a taxa básica de juros do país.
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Até por isso, quando os juros estão em alta, esse meio de investimento deixa de ser atrativo.
Mas, o retorno financeiro é reduzido e fica bem inferior à inflação. E é exatamente nesse cenário que a economia brasileira se encontra, no momento.
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Assim, as rendas fixas que acompanham essa alta diretamente se tornam mais vantajosas, como o Tesouro Selic e os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) – Conforme iremos explicar ao fim da matéria
Como funciona a rentabilidade da poupança de acordo com a Selic?
Para melhor compreender o efeito da Selic na poupança, é importante saber sobre o seu funcionamento:
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- Quando a Selic está abaixo ou igual a 8,5% ao ano, a conta rende 70% da taxa básica mais a taxa referencial (TR).
- Já nos casos em que a Selic ultrapassa 8,5%, a rentabilidade é fixada em 0,5% ao mês (6,17% ao ano), somada à TR, que normalmente se aproxima de 0%.
Quero investir R$ 5 mil na poupança, e agora?
Segundo uma entrevista exclusiva com Rafael Haddad ao E Investidor, o especialista do C6 Bank, ilustrou uma projeção de quanto determinadas quantias renderiam nesse mecanismo, com a Selic a 10,75%.
No caso de um investimento de R$ 5 mil, a rentabilidade bruta – ou seja, sem descontos do IR, as taxas ou inflação seria de 7,02%.
A mesma porcentagem seria válida na rentabilidade líquida – ou seja, com descontos de IR e taxas.
Já a rentabilidade real atingiria 2,85%. Sendo assim, o rendimento final contemplado pelo investidor seria de R$ 5.351,00.
Mais rentáveis:
Porém, em contrapartida, os investimentos em Certificados de Depósito Bancário (CDBs), se tornaram ainda mais atrativos para quem busca alternativas de rendimentos superiores na renda fixa.
Inclusive, de acordo com o portal CNN, os CDBs são investimentos que funcional da seguinte maneira:
- Você aplica o dinheiro como se fosse um empréstimo ao banco
- Após isso, o banco por sua vez devolve o montante acrescido de juros quando vence os títulos
Mas, afinal, ao aplicar R$ 5 mil em um CDB?
De acordo com o portal E Investidor, caso você invista R$ 5 mil em um CDB, considerando a Selic a 10,75%, a rentabilidade gira em torno de 12,10% ao ano.
Após deduzir o Imposto de Renda e outras taxas, o retorno líquido para esse investimento seria de aproximadamente 9,98%; Veja abaixo a simulação:
- Valor inicial: R$ 5.000;
- Rentabilidade bruta: 12,10%;
- Rentabilidade líquida: 9,98%;
- Rendimento total: R$ 5.499,02.
Ao final do período o valor de R$ 5 mil renderia cerca de R$ 499,02, já descontados os impostos.
Quais as vantagens e desvantagens de um CDB?
- Desvantagem: Apesar de oferecer maior rentabilidade do que a poupança, é importante lembrar que os títulos de créditos apresentam riscos relacionados à solidez da instituição financeira emissora.
- Vantagem: Assim como as poupanças, os CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até R$ 250 mil por CPF e por instituição, o que minimiza o risco em caso de inadimplência.
Conclusões finais:
Em resumo, o aumento da taxa Selic, conforme decidido pelo COPOM, impacta diretamente a rentabilidade da poupança e meios de investimentos.
Embora a poupança seja tradicional e ofereça segurança, sua rentabilidade se torna menos atrativa em cenários de juros altos, como o atual. Sendo assim, vale a pena dar uma conferida nos demais recursos de investimentos a fim de obter um resultado mais substancioso.
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