Serasa: como usar além de consultar o CPF e negociar dívidas

17/07/2023 às 9h16

Por: Carol Provazi
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Serasa: como consultar e negociar dívidas em seu CPF (Foto: Divulgação/Serasa)

Embora seu foco principal seja fornecer um vasto banco de dados com informações precisas, consistentes e sempre atualizadas de crédito, a Serasa também desempenha outras funções relevantes e interessantes.

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O que é o Serasa?

Criada em 1968, a Serasa, é uma empresa privada, que tem como objetivo centralizar informações sobre indivíduos devedores no país. Essa centralização de informações permite que bancos e estabelecimentos comerciais em geral, que concedem crédito, tenham maior cautela na avaliação da idoneidade de seus clientes.

Esse banco de dados permite identificar dívidas vencidas e não pagas, cheques sem fundos, protestos de títulos e outros registros públicos e oficiais.

Como consultar se o CPF está no Serasa?

Para consultar se o seu CPF está registrado no Serasa, você pode seguir os seguintes passos:

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1. Acesse o site da Serasa

Veja também

Como consultar o CPF no Serasa (Foto; Reprodução/site Serasa)
Como consultar o CPF no Serasa (Foto; Reprodução/site Serasa)

2.  Insira o CPF e a senha

Consulta de CPF no Serasa (Foto: Reprodução/site Serasa)
Consulta de CPF no Serasa (Foto: Reprodução/site Serasa)

Como fazer cadastro no Serasa?

Caso não seja seu primeiro acesso, você deve preencher o formulário com as seguintes informações: CPF, nome completo, data de nascimento, e-mail, além de criar uma senha.

Cadastro Serasa (Foto; Reprodução/site Serasa)
Cadastro Serasa (Foto; Reprodução/site Serasa)

Quais são os serviços do Serasa?

A Serasa reúne dados sobre os consumidores brasileiros, pessoas físicas ou jurídicas, e desenvolve serviços para melhorar a vida financeira da população. Diferente do SPC, Serviço Nacional de Proteção ao Crédito, que reúne informações do comércio de todo o país. Sua base de dados são de pessoas que compraram algum bem ou serviço no comércio, e que acabaram se tornando inadimplentes. O foco do SPC é oferecer soluções aos comerciantes.

Veja a seguir os serviços prestados pela Serasa:

Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é como um ‘currículo financeiro’ que gera um histórico de bom pagador do consumidor. Ele fornece às empresas e instituições financeiras uma visão mais completa e precisa de crédito dos consumidores, permitindo uma análise de risco mais precisa na concessão de crédito. Isso pode resultar em benefícios para os consumidores, como condições de crédito mais favoráveis e taxas de juros mais baixas, caso possuam um bom histórico de pagamentos.

Limpa nome e negociação de dívidas

A plataforma Serasa Limpa Nome é um serviço oferecido pela Serasa para ajudar os consumidores a regularizarem suas pendências financeiras e limparem seus nomes. Através dessa plataforma, os consumidores podem ter acesso a negociações de dívidas e condições especiais de pagamento.

Ao acessar a plataforma Serasa Limpa Nome, o consumidor pode verificar quais dívidas estão em seu nome e buscar opções de renegociação diretamente com os credores. Uma vez que o consumidor escolhe uma opção de acordo, ele pode gerar o boleto de pagamento e efetuar a regularização da dívida.

É uma forma de auxiliar os consumidores a retomarem o controle de suas finanças e terem a oportunidade de reconstruir sua reputação financeira.

Existe também os Feirões do Serasa, que são eventos especiais e temporários promovidos pela Serasa em parceria com instituições financeiras, empresas e credores para ajudar os consumidores a renegociarem suas dívidas de forma mais acessível e vantajosa. Esses eventos têm como objetivo oferecer condições especiais de pagamento, descontos e facilidades para que os consumidores possam regularizar suas pendências financeiras e limpar seus nomes.

Acompanhamento de score

O acompanhamento do score de crédito é uma prática importante para os consumidores que desejam monitorar e melhorar sua pontuação de crédito. O score é uma pontuação numérica que reflete a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia e honrar seus compromissos financeiros.

Consulta de CPF

A Serasa exibe sua pontuação de score de crédito, que varia de 0 a 1000, juntamente com informações adicionais sobre os fatores que influenciam sua pontuação. É possível também visualizar um histórico da evolução do seu score ao longo do tempo, bem como receber dicas e recomendações para melhorar sua pontuação, caso necessário.

É importante fazer o acompanhamento regularmente, para monitorar qualquer mudança na sua pontuação de crédito e identificar possíveis problemas ou oportunidades de melhoria.

Oferta de cartões

O Serasa Crédito é um serviço oferecido pela Serasa que possibilita pesquisar ofertas de cartão de crédito de maneira online e gratuita.

O processo de solicitação de cartão de crédito pelo Serasa eCred é simples e rápido. Aqui está como funciona:

  1. Acesse o Serasa eCred: Visite o site ou baixe o aplicativo Serasa disponível no Google Play e na App Store. Faça login com seu CPF e senha. Se você ainda não possui uma conta, é possível criar uma rapidamente sem custos.
  2. Complete seu perfil: Após fazer o login, atualize seu perfil fornecendo todas as informações solicitadas. Isso ajudará a plataforma a encontrar as melhores opções de crédito adequadas ao seu perfil.
  3. Faça uma simulação: Selecione a opção “Solicitar cartão”. O Serasa eCred pesquisará ofertas de cartões de crédito com base no seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.
  4. Confira e compare opções: Analise as opções de cartões de crédito recomendadas para você. A tela exibirá os nomes dos cartões, limites disponíveis, informações sobre anuidade e vantagens. Clique em “Detalhes da oferta” para obter mais informações sobre cada opção.
  5. Escolha e finalize a contratação: Após avaliar as opções disponíveis, selecione o cartão de crédito que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação de forma rápida e fácil, em poucos minutos.

A plataforma facilita o acesso às informações e oportunidades, porém a decisão final de concessão de crédito é de responsabilidade dos parceiros financeiros.

Oferta de empréstimos

A Serasa disponibiliza diversas modalidades de empréstimos. Pelo site você pode você fazer uma simulação grátis de empréstimo que atende diferentes necessidades.

  • Empréstimo pessoal: Indicado para quem precisa de um empréstimo rápido, com poucos documentos necessários, possibilitando quitar dívidas ou realizar um sonho.
  • Antecipação do Saque Aniversário FGTS: Para aqueles que precisa de um empréstimo sem comprometer a renda mensal, utilizando o saldo do FGTS.
  • Empréstimo para negativado: É possível obter um empréstimo mesmo com CPF com restrições ou nome sujo. A Serasa permite simular em mais de 30 instituições financeiras ao mesmo tempo.
  • Empréstimo pessoal com garantia: Nessa modalidade, é possível utilizar seu veículo, imóvel ou FGTS como garantia de pagamento, obtendo um limite maior, condições flexíveis e taxas de juros mais baixas.
  • Empréstimo consignado: Destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, esse tipo de empréstimo oferece juros baixos, parcelas fixas e facilidade no pagamento.
  • Empréstimo para autônomos: Voltado para aqueles que desejam investir em seus negócios, quitar dívidas ou precisam de uma ajuda extra, especialmente para pessoas que não possuem carteira assinada.
  • Empréstimo para autônomos negativados: Similar ao empréstimo para autônomos, porém destinado àqueles que estão com o nome sujo, oferecendo uma solução financeira mesmo nessas condições.
  • Empréstimo sem comprovação de renda: Essa modalidade possibilita obter um empréstimo mesmo sem a necessidade de comprovar renda regular, atendendo a um público que não possui essa documentação disponível.

Análise de crédito

A análise de crédito é um procedimento adotado pelas instituições financeiras com o objetivo de avaliar o perfil de uma pessoa (CPF) ou empresa (CNPJ) e reduzir o risco de inadimplência. Esse processo permite avaliar o nível de risco envolvido ao conceder crédito a um indivíduo, possibilitando que a empresa tome decisões informadas sobre a liberação de recursos e as condições para isso.

Ao solicitar crédito, o cliente autoriza a empresa a realizar pesquisas sobre seu histórico e comportamento como consumidor. Esse processo de análise de crédito não é prejudicial ao consumidor, pelo contrário, ele funciona como um mecanismo de proteção para ambas as partes envolvidas: o consumidor que busca crédito e a instituição financeira que o fornece.

Essa análise proporciona maior segurança a todos os envolvidos, pois ajuda a evitar que uma pessoa já muito endividada se envolva ainda mais em dívidas. Dependendo do tipo de crédito solicitado, os juros podem ser elevados, o que torna ainda mais desafiador colocar as contas em ordem.

Para as instituições financeiras, a análise de crédito reduz as chances de inadimplência, permitindo uma gestão mais eficaz dos riscos envolvidos na concessão de crédito.

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Como consultar se o CPF está no Serasa?

Para verificar se seu nome está sujo no Serasa, você pode seguir os seguintes passos:

  1. Acesse o site do Serasa ou utilize o aplicativo Serasa Consumidor, disponível para download no Google Play e na App Store.
  2. Faça seu cadastro ou faça login na sua conta Serasa.
  3. Após o login, vá para a seção ‘Consultar CPF’.
  4. Insira seu CPF e confirme sua identidade seguindo as etapas de verificação.
  5. Após a confirmação, você poderá visualizar o status do seu CPF. Se você estiver com o nome sujo, vai haver alguma restrição ou dívida e será indicado no relatório.
  6. Caso existam pendências, você poderá obter mais informações sobre as dívidas, como o valor e a empresa credora.

Conclusão

A Serasa desempenha um papel fundamental no setor de análise e informações de crédito, fornecendo um vasto banco de dados com informações consistentes, corretas e atualizadas. Sua criação, em parceria com bancos e instituições financeiras, permitiu a centralização de informações sobre devedores no país, contribuindo para uma avaliação mais criteriosa da idoneidade dos clientes por parte das instituições que concedem crédito.

Além disso, a Serasa oferece serviços como consulta de CPF/CNPJ, análise de crédito, scoring, acompanhamento do Cadastro Positivo e o serviço de Antifraude, que auxilia os consumidores na proteção contra fraudes e no monitoramento de sua situação financeira.

Com sua credibilidade e expertise no segmento, a Serasa desempenha um papel importante na tomada de decisões relacionadas a crédito e negócios, beneficiando instituições financeiras, empresas e consumidores. Através de suas soluções, a Serasa busca promover a transparência, a segurança e a confiança nas relações comerciais, contribuindo para um ambiente financeiro mais saudável.

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